自2018年監(jiān)管部門發(fā)文整頓關(guān)于銀行異地設(shè)立專門經(jīng)營部門的問題后，非持牌銀行異地營運機構(gòu)及部門相繼撤離北京、上海等一線城市。隨后，很多中小銀行陸續(xù)申請在主要城市設(shè)立資金營運中心。
截至目前，全國共有23家商業(yè)銀行的資金業(yè)務(wù)專營機構(gòu)獲批獨立持牌經(jīng)營，其中以中小銀行居多。
隨著銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營方面的專業(yè)化程度不斷增強，專營機構(gòu)架構(gòu)運營模式逐漸受到商業(yè)銀行的重視。
23家商業(yè)銀行獲批異地資金營運
近日，銀保監(jiān)會發(fā)布，招商銀行資金營運中心獲批籌建，將自批復之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。招商銀行資金營運中心在籌建期間接受上海銀保監(jiān)局的監(jiān)督指導，籌建工作完成后，按照有關(guān)規(guī)定和程序提出開業(yè)申請。
資金業(yè)務(wù)專營機構(gòu)的前身通常是銀行總行的金融市場部、資金交易部等，其負責人也都來自之前的金融市場部，主要業(yè)務(wù)范圍涵蓋本外幣債券交易銷售、本外幣同業(yè)拆借、同業(yè)存放、票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、外匯及衍生品交易及代客買賣、貴金屬代理交易及實物買賣、租借等。
除招商銀行最新獲批外，銀保監(jiān)會還在今年3月批復同意農(nóng)業(yè)銀行合并上海管理部和金融市場部上海分部，整體轉(zhuǎn)制為分行級專營機構(gòu)，成立名稱為“中國農(nóng)業(yè)銀行資金運營中心”的機構(gòu)。該資金營運中心的業(yè)務(wù)范圍為債券買賣、代理及自營貴金屬業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)。
記者了解到，在2018年年初，原銀監(jiān)會曾發(fā)布《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，將“未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)、網(wǎng)點，包括異地事業(yè)部、業(yè)務(wù)部、管理部、代表處、辦事處、業(yè)務(wù)中心、客戶中心、經(jīng)營團隊等，并從事業(yè)務(wù)活動”的行為列入當年整治銀行業(yè)市場亂象的工作重點。此后，在上海等地異地經(jīng)營的各中小銀行金融市場部門紛紛撤出，轉(zhuǎn)而尋求在總行所在地、所在省的省會城市或在上海設(shè)立資金營運中心。
記者查閱銀監(jiān)會金融許可證信息系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)，自2004年興業(yè)銀行成為首家持牌資金業(yè)務(wù)專營機構(gòu)以來，到今年獲批的農(nóng)業(yè)銀行和招商銀行，全國共有23家商業(yè)銀行的資金業(yè)務(wù)專營機構(gòu)獲批獨立持牌經(jīng)營。持牌主體名稱以“資金營運中心”或“資金運營中心”為主，也有冠以“同業(yè)業(yè)務(wù)中心”“金融市場中心”的名稱。其中，由中小銀行設(shè)立的資金業(yè)務(wù)專營機構(gòu)達19家，包括16家城商行、3家農(nóng)商行;股份行中，有興業(yè)銀行、平安銀行兩家獲批。
銀行資金營運中心選址偏愛上海
銀行在異地設(shè)立獨立化資金營運機構(gòu)，對監(jiān)管將產(chǎn)生新的挑戰(zhàn)。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委認為，銀行在異地設(shè)立機構(gòu)，需要一套有效的溝通系統(tǒng)來運轉(zhuǎn)。銀行面臨的監(jiān)管壓力也不小，異地持牌金融機構(gòu)必須面臨多地多頭監(jiān)管，相關(guān)信息的報送要求也不同。
各家銀行在資金營運中心的選址上都比較偏愛上海。記者對相關(guān)信息梳理后發(fā)現(xiàn)，在已獲得相關(guān)金融許可證的銀行中，農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、寧波銀行、南京銀行、江蘇銀行、杭州銀行、寧波通商銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行均選擇了將相關(guān)機構(gòu)設(shè)置在上海地區(qū)。究其原因，上海作為國際金融中心，又設(shè)有眾多資本市場的要素機構(gòu)，對不少商業(yè)銀行具有較大吸引力。
中小銀行為何對設(shè)立獨立運營的資金營運中心情有獨鐘?一位銀行業(yè)內(nèi)人士對記者表示，主要是為了更好地提升經(jīng)營效率。獨立持牌的資金營運中心，在總行授權(quán)下，可以更靈活地開發(fā)新的金融產(chǎn)品、試行新的金融市場業(yè)務(wù)，有利于激發(fā)銀行創(chuàng)新活力，增強市場敏感性和靈動性;同時，也能提高銀行管理效率，提升市場響應速度與競爭能力。
專營機構(gòu)愈發(fā)受重視
隨著商業(yè)銀行在金融市場、資產(chǎn)管理、私人銀行、信用卡等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)水平不斷專業(yè)化，客戶需求不斷多樣化，銀行專營機構(gòu)也愈發(fā)受到重視。
據(jù)了解，商業(yè)銀行的專營機構(gòu)，是銀行針對某一特定領(lǐng)域業(yè)務(wù)所設(shè)立的、獨立面向社會公眾或交易對手開展經(jīng)營活動的機構(gòu)，具有立足本地、服務(wù)全國的特點。
比如近日銀保監(jiān)會還批復同意了興業(yè)銀行私人銀行部的籌建事項。銀保監(jiān)會同意該行在上海籌建興業(yè)銀行股份有限公司私人銀行部，為該行所屬分行級專營機構(gòu)。
上海銀保監(jiān)局日前披露，在滬專營機構(gòu)共計五大類32家，其中信用卡類專營機構(gòu)12家，資金交易類專營機構(gòu)11家，私人銀行類、票據(jù)類和中小企業(yè)服務(wù)類專營機構(gòu)各3家。截至去年末，在滬專營機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模合計6.5萬億元，同比增長11.41%，表外業(yè)務(wù)規(guī)模超20萬億元。其中，信用卡類專營機構(gòu)貸款總額3.37萬億元，全年交易量17.04萬億元，分別占全國信用卡市場的47.5%和46.89%。私人銀行類專營機構(gòu)管理客戶資產(chǎn)4.8萬億元，占全國私人銀行管理資產(chǎn)近40%。
中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林在接受記者采訪時表示，專營機構(gòu)是金融業(yè)的一種分業(yè)，從宏觀角度來看，銀行設(shè)立專營機構(gòu)有兩個好處：其一是專業(yè)的人辦專業(yè)的事，可以很好的拓展業(yè)務(wù)范圍，提高細分業(yè)務(wù)專業(yè)度。其二是阻斷風險，當前一些金融機構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)過于復雜，風險存在傳導，比如自營投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)如果放在一起，投資盈虧的風險就會傳導到其他業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如果單獨由一家公司經(jīng)營，則風險局限在這家專營公司內(nèi)部。
盤和林認為，在經(jīng)營轉(zhuǎn)型方面，商業(yè)銀行通過專營機構(gòu)強化業(yè)務(wù)屬性，更加聚焦，能夠為客戶提供更加多元細致的服務(wù)內(nèi)容，在金融市場業(yè)務(wù)開展方面，以專營機構(gòu)的方式試水全新領(lǐng)域，拓展銀行多元化業(yè)務(wù)，又可以防止經(jīng)營失敗導致經(jīng)營風險傳遞到母公司。