柳州銀行迎來了高層人事“大洗牌”，4月13日，廣西銀保監局披露了該行5名新當選董事、獨立董事的任職資格批復，該行新任行長也于近期走馬上任。對于相關高層人事變動，柳州銀行方面獨家對北京商報記者表示，該行第五屆董事會已換屆完畢，另外，該行把上市作為“十四五”發展的重要目標。目前各項工作正有續推進。數年前，柳州銀行曾因卷入“我國史上最大金融騙貸案”而“大傷元氣”，時至今日是否“回血”、接下來上市之路還有多遠值得關注。
高層變陣
4月13日，銀保監會官網公示，柳州銀行有5位董事、獨立董事資格獲批，其中林志國、王學軍、蒙麗珍擔任柳州銀行獨立董事，唐志華、李海平擔任柳州銀行董事的任職資格獲廣西銀保監局核準。此前，柳州銀行剛進行了董事會換屆并迎來了新任行長，今年3月末，謝斌擔任柳州銀行行長、董事的資格獲監管批準。4月8日，柳州銀行在官網披露，柳州銀行董事會審議同意黎敦滿辭去行長職務，不再兼任行長，聘任謝斌為該行行長。
謝斌最主要的工作經歷來自農業銀行廣西地區的分支機構，曾任農業銀行玉林分行副行長、農業銀行廣西區分行農戶金融部總經理、農業銀行柳州分行行長等職。
對于行長分管業務及董事會換屆事項，柳州銀行方面獨家回復北京商報記者稱，新任行長謝斌按照公司治理架構負責經營層工作。柳州銀行第五屆董事會于2020年11月13日通過股東大會選舉產生。新當選的董事于2021年4月12日獲得銀保監廣西局批復，第五屆董事會換屆完畢。
北京商報記者注意到，此輪換屆實際上是該行高層人事的一次“大洗牌”。2020年10月，柳州銀行官網發布了董事會換屆選舉的通知，將進行第五屆董事會換屆事項。該行第五屆董事會由9名董事組成，其中，非執行董事7名(含獨立董事3名)、執行董事2名。對照柳州銀行2020年半年報可以發現，上述獲批的該行6名董事、獨立董事(含行長謝斌)均為新當選。
而在柳州銀行董事會換屆選舉期間，該行還迎來了新一批管理團隊，根據銀保監會官網披露的消息，柳州銀行首席財務官何芳、總行內審部總經理潘岳、總行營業部副主任林婷婷等人的任職資格也分別獲批。
新任管理團隊陸續就位，該行業務發展會有哪些側重和變化?對此，柳州銀行方面回復北京商報記者稱，在第五屆董事會的領導下，該行將按照戰略發展規劃，精準營銷，精密風控，精細管理，扎根柳州，服務廣西，持續推動轉型升級。
“最大騙貸案” 后業績“坐過山車”
數年前，柳州銀行曾因卷入“我國史上最大金融騙貸案”而吸引金融圈廣泛關注。
公開資料顯示，2014年5月，曾拒絕中美天元集團吳東(中美天元實控人)家族行賄，并暫停對中美天元新批貸款的時任柳州銀行董事長李耀清，遭人雇兇砍傷，由此牽出一起騙貸案震驚業界。
中美天元騙貸案涉及貸款累計高達420多億元，截至案發，吳東家族僅從柳州銀行騙取貸款就達312.7億元。中美天元下屬企業還曾收購了柳州銀行的部分股權，最終控制了柳州銀行超過10%的股份。
此案的最新情況來看，阿里司法拍賣平臺顯示，“為配合中美天元刑事案件執行”，廣西柳州市中級人民法院于2020年12月對中美天元旗下三家公司合計持有的柳州銀行2.5億股股權進行了二次拍賣，但無人報名流拍。
彼時柳州銀行回應媒體稱，柳州銀行將中美天元集團及關聯企業貸款資產全部潔凈式轉讓至第三方資產管理公司。后續對股權資產以及其他資產的處置均由債權受讓人依法進行處理，從法律關系上看，中美天元及關聯企業所有業務、后續處置已跟該行無關系。無論拍賣情況如何，均不會對柳州銀行經營發展產生實質性影響。
但不可否認的是，“中美天元騙貸案”曾令柳州銀行“大傷元氣”。
經營業績上看，案發后該行盈利能力驟降，2014-2017年凈利潤分別為9.1億元、6.61億元、6.57億元、0.78億元。資產質量指標也迅速惡化，不良貸款率從2014年末的0.81%升至2016年末的2.63%。
后續高層變動上，2019年5月，李耀清因工作變動離任，時任柳州銀行行長黎敦滿接任柳州銀行黨委書記、董事長。
在卷入這場驚天大案后，柳州銀行是否能“回血”引人關注。北京商報記者注意到，2018年開始，柳州銀行業績顯露出了回暖態勢。2018年、2019年、2020年前三季度該行凈利潤分別為4.69億元、6.3億元、4.94億元。不良貸款率在2020年12月末回落至1.76%。根據柳州銀行官網披露，截至2020年12月末，柳州銀行及控股村鎮銀行資產總額1681.51億元，較年初增幅26.21%。
談及該行過去一年的經營業績情況，柳州銀行方面也對北京商報記者表示，2020年，柳州銀行主要經營指標增速創近十年最佳，不良率連續三年下降，并實現不良貸款率和不良貸款余額“雙降”。
上市還有多遠
柳州銀行成立于1997年3月，公司業務和資金業務是該行主要的收入來源。值得關注的是，在柳州銀行的可持續發展中，依然需要破局中小銀行貸款“壘大戶”集中度過高的制約影響。
東方金誠國際信用評估有限公司在2021年3月對該行的評級報告顯示，柳州銀行貸款主要集中在批發零售業、制造業、建筑業和房地產相關行業，但行業集中度和客戶集中度較高。截至2020年9月末，上述行業貸款合計占比為72.35%。截至2020年9月末，該行前十大貸款客戶總額為102.87億元，占全部貸款總額的13.91%，占其資本凈額比例為64.53%，該行貸款客戶集中度偏高，存在一定的壓降難度，或制約其相關戰略規劃的落實。
目前，柳州銀行已將上市列入計劃，根據柳州銀行官微消息，2015年，柳州銀行就已全面啟動上市培育計劃。2019年1月1日，時任柳州銀行董事長李耀清在該行新年賀詞中提到，新的一年要全力以赴推進柳州銀行未來五年實現上市的規劃目標。
關于上市事項工作進展，柳州銀行方面對北京商報記者表示，柳州銀行把上市作為“十四五”發展的重要目標。目前，在市財政局(金融辦)、自治區金融局等有關部門的指導下，各項工作正有續推進。
高層“換血”后，該行要如何達成上市目標?還需要做哪些努力?在銀行業資深觀察人士蘇筱芮看來，從經營數據方面觀察，柳州銀行已逐步走出谷底，經營指標迎來好轉，后續，該行既需要在公司治理方面作出努力，使高層架構與戰略目標逐步穩定，也需要在業務規模擴張的同時關注業務結構和業務質量，以合規為本拓展多元化業務類型以降低集中度指標。
金樂函數分析師廖鶴凱表示，“中美天元騙貸案”后，柳州銀行經過近幾年的調整，發展已經趨于常態化，業績提升很快。后續柳州銀行需要強化內控合規審慎經營，分享區域高速發展的紅利，進一步提升區域影響力;通過深耕新零售，服務好小微企業，來化解城商行普遍存在的貸款客戶集中度過高的問題;對于柳州銀行來說，只要保持目前的發展勢頭，上市目標達成是大概率事件。