今年一季度，中國經(jīng)濟呈現(xiàn)強勁復蘇態(tài)勢。5月11日，銀保監(jiān)會發(fā)布2021年一季度銀保行業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)，銀行業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長。其中，民營銀行凈利潤達32億元。
近日上海華瑞銀行公布的一季度業(yè)績也反映了行業(yè)向好趨勢。華瑞銀行營業(yè)收入同比增長75%，凈利潤同比增長16%，總資產(chǎn)規(guī)模達435.6億元，較去年同期增長約7%。
聚焦普惠金融
業(yè)績的增長得益于華瑞銀行持續(xù)做實資產(chǎn)和負債“雙輪”驅動，據(jù)華瑞銀行介紹，該行重點加快戰(zhàn)略業(yè)務信貸投放，積極開發(fā)多元化負債產(chǎn)品，取得良好成效，實現(xiàn)存款規(guī)模穩(wěn)步增長。同時，以精細化管理降低管理成本，以優(yōu)化風險指標降低風險成本，推動經(jīng)營效益持續(xù)向好。
今年以來，華瑞銀行繼續(xù)聚焦數(shù)字普惠金融業(yè)務。
2021年一季度，華瑞銀行的涉信資產(chǎn)戶均從年初的1728萬下降到1季度末的1574萬。全行普惠小微貸款余額33.14億元，較年初增長4.44%，普惠型小微貸款增速遠高于其他業(yè)務增速，普惠戶數(shù)較年初增長超30%。
“我們主要的服務對象是民營企業(yè)和小微企業(yè)，因為我們有同樣的民營基因，所以更懂客戶、更能夠主動服務客戶，更愿意加大金融科技投入加速數(shù)字化業(yè)務發(fā)展，帶給客戶更多的便利和實惠。”華瑞銀行行長解強這樣說道。
此前發(fā)布的年報顯示，2020年華瑞銀行服務民營企業(yè)貸款客戶占比達95.16%，貸款余額占比達到73.19%。而且，華瑞銀行中小企業(yè)客戶占比較高，按四部委口徑的中小微企業(yè)戶數(shù)占比97.75%，貸款余額占比82.82%。
截至2020年末，華瑞銀行的普惠小微貸款余額為31.73億元，較年初增長76.08%，比同期各項貸款增速高出49.2個百分點。單戶授信1000萬元(含)及以下的普惠小微貸款余額占比20.84%，戶數(shù)占比增長至99.09%。
華瑞銀行對《華夏時報》記者表示，做普惠金融是民營銀行的使命初心，也是未來可持續(xù)增長的關鍵。
數(shù)字化能力加強
科技創(chuàng)新是普惠金融可持續(xù)發(fā)展的動力。
記者了解到，華瑞銀行推進云架構建設，推動融資中臺、風險中臺等多個云上新建系統(tǒng)和存量系統(tǒng)改造上云。2020年5月，華瑞銀行還與阿里云簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，進一步在云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、云架構、產(chǎn)業(yè)金融等領域展開深層次合作。
華瑞銀行對《華夏時報》記者表示，只有持續(xù)致力于金融科技應用到普惠金融場景，加速數(shù)字普惠金融發(fā)展進入“快車道”，積極構建線上化、智能化、場景化新普惠金融服務體系，才能地為民營、小微企業(yè)和個人消費者提供既好用又實惠的金融服務。
去年，華瑞銀行持續(xù)加大金融科技投入，包括系統(tǒng)研發(fā)和委托開發(fā)投入在內(nèi)的金融科技投入總額達1.76億元，取得創(chuàng)新知識產(chǎn)權49項。
華瑞銀行利用人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)和知識圖譜等前沿科技，探索普惠金融服務模式創(chuàng)新，推出了瑞e訂、瑞e倉、瑞e通、瑞e險和個人經(jīng)營貸等供應鏈金融產(chǎn)品，覆蓋建材、物流、倉儲、跨境電商等多個產(chǎn)業(yè)場景，為產(chǎn)業(yè)供應鏈上下游小微企業(yè)提供低門檻、低成本、高效率的普惠金融服務。
業(yè)務開辦以來，華瑞銀行智慧供應鏈貸款累計放款近300億元，筆均放款約44萬元，服務小微企業(yè)1500多家。
這項基于人工智能的智慧供應鏈融資服務還入選了人民銀行上海分行“監(jiān)管沙盒”金融科技創(chuàng)新試點。
隨著數(shù)字化能力提升，截至2020年末，華瑞銀行數(shù)字化業(yè)務貸款余額134.99億元，較年初增加74.88億元，占比從年初的26.8%提升到50.46%，發(fā)展速度顯著。今年一季度華瑞銀行數(shù)字化業(yè)務貸款余額又較年初增加6.23億元，占比升至52%。
優(yōu)化業(yè)務結構
智慧供應鏈金融、航旅金融和科創(chuàng)金融是華瑞銀行做普惠金融的主要切入點，瞄準服務具有成長性的產(chǎn)業(yè)上下游小微企業(yè)、科技創(chuàng)新型初創(chuàng)企業(yè)和消費升級需求的個人消費者。
其中，科創(chuàng)金融服務主要以“投貸聯(lián)動”服務模式對生物技術、醫(yī)療健康、工業(yè)4.0、海洋工程、智能硬件、節(jié)能環(huán)保等科技創(chuàng)新型民營及中小企業(yè)給予融資融智支持，包特別是對一些綠色環(huán)保、商業(yè)模式快速迭代、硬科技屬性明顯的創(chuàng)新型企業(yè)起到了很好的支撐作用。
作為金融生態(tài)連接者，華瑞銀行圍繞股東場景搭建起航旅生態(tài)圈，通過激活生態(tài)圈內(nèi)參與主體的經(jīng)營能力，為航旅屬性個人長尾客群提供消費信貸金融服務，促進消費升級。2020年，航旅貸新增貸款余額70億元，零售客戶數(shù)超過500萬戶，較2019年翻倍。
自去年以來，華瑞銀行業(yè)務結構不斷優(yōu)化，自營業(yè)務快速增長。
華瑞銀行注重自主渠道、自主獲客、自主風控的數(shù)字化底層能力建設，加速自營存款業(yè)務營銷和拓展，2021年一季度實現(xiàn)零售自營存款同比增長166%。自營渠道存款(余額)占全行儲蓄存款7.75%，占比較年初提高5個百分點。
同時，信用貸款占比提升。2020年末，華瑞銀行信用貸款占比為67.39%，較2019年末的48.01%大幅增加。華瑞銀行的首貸及信用貸占比走在同業(yè)前列。
在綠色金融方面，華瑞銀行貫徹中國銀保監(jiān)會《綠色信貸指引》的原則和要求，授信政策明確要求，嚴禁違規(guī)為環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)提供授信或融資，在供應鏈專項授信政策中，提出重點支持國家級及市級園區(qū)內(nèi)科創(chuàng)、先進制造、綠色環(huán)保及先進服務業(yè)企業(yè)及其配套上下游企業(yè)。
華瑞銀行為綠色環(huán)保及先進服務企業(yè)提供授信支持，2020年度累計發(fā)放流動資金貸款3000萬元，累計年節(jié)約能耗為73.54噸標準煤，綜合節(jié)能率達39.6%。