嚴監管下，不少信托公司的合規短板也逐漸暴露。10月份以來，監管機構披露的信托罰單驟增，目前已先后有5家信托公司接到6張罰單。在案由上，涉事信托公司以業務違規為主，受罰原因不一，涉及房地產業務、銀信業務、信保業務等。

今年以來信托收到行政處罰的力度超過往年水平。據記者統計，今年來，共有17家信托公司接到30張罰單，受罰金額超1700萬元，已超去年全年水平。

引人注意的是，今年房地產業務仍是信托受到行政處罰的最集中區域。據了解，17家信托公司中，有6家因涉房業務違規被罰。在房企融資渠道不斷收緊的背景下，以信托為代表的融資成為部分中小房企資金來源的重要組成部分，百瑞信托博士后工作站研究員方丁在接受《證券日報》記者采訪時表示，“當前，信托公司需要深入理解監管部門嚴控房地產行業的決心，以最嚴格的標準審查房地產項目，嚴格遵守監管紅線。”

罰金過百萬元的達7家

多家公司涉房業務違規

今年來，信托公司頻接監管罰單，且大單不斷。記者據銀保監會官網信息統計，2019年，監管部門向17家信托公司累計下發30張罰單，累計罰沒金額達1764萬元。在罰單金額上，4家信托公司罰沒金額超過200萬元。此外，還有3家罰金也都超過100萬元。以此看來，今年已有7家信托公司受罰金額超過百萬元。百萬元的受罰金額在信托行業并不多見，足以凸顯今年信托嚴監管的形勢。

17家公司、30張罰單，監管處罰重災區在哪?記者發現，房地產業務違規成為處罰重點。17家受罰信托公司中，北方信托、粵財信托、中融信托、建信信托、中信信托、五礦信托6家信托公司先后因房地產業務違規被監管處罰。從違法違規事由上來看，主要涉及“信托資金違規發放房地產貸款”、“違規投向‘四證’不全的房地產項目”、“信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款”等。

對違規信托公司的嚴厲處罰，是對今年來一系列房地產信托監管政策的落實。5月份，銀保監會下發“23號文”，要求嚴格規范房地產信托業務，強調不得向“四證”不全、開發商或其控股股東資質不達標、資本金未足額到位的房地產開發項目直接提供融資;7月份，銀保監會相關負責人表示，為加強房地產信托領域風險防控，針對近期部分房地產信托業務增速過快、增量過大的信托公司，銀保監會于近日開展了約談警示，要求這些信托公司控制業務增速，提高風險管控水平;8月份，監管部門在下發“64號文”中再次強調“去通道、控地產的目標不變，力度不減”;隨后，監管又對部分信托公司下發緊縮通道業務的要求，又進一步加大了信托通道的監管力度。

除此之外，信托公司治理結構不到位也是監管關注的方向。百瑞信托博士后工作站研究員方丁對《證券日報》記者分析道，“在已披露的5張涉及‘內控不到位’的罰單中，并未具體披露出現問題的具體環節。對此，我們推測問題既可能出現在信托計劃設立前的公司內部合規審查、風險評估階段，也可能出現在信托計劃管理過程中投后管理、風險處置階段。我們建議信托公司建立完整、有效的項目評審及項目管理機制，業務、合規、風控等崗位各司其職，避免項目決策和日常管理流于形式。”

信托合規管理迫在眉睫

風控合規人才走俏

罰單頻出凸顯出當下信托公司加強風控、合規開展業務的重要性。方丁對記者表示，信托公司開展信托業務除需要遵守“一法兩規”外，還需要遵守監管部門對信托業特定業務頒布的規范性文件，個別情況下還需要參照銀行業的相關規定。就特別事項，監管機構還會給出窗口指導意見。“針對相關規范較為零散的現狀，信托公司必須加強對自身合規審查能力的培養和建設，以應對越發嚴峻的監管環境。”

這種情況下，引進人才無疑是健全公司風控合規體系的便捷途徑。記者觀察到，多家信托公司正在緊鑼密鼓招聘風控合規人才，且普遍要求較高，除了科班出身，還要求相關工作經驗在3年-5年以上。比如，陜國投招聘法律合規部總經理助理，要求知名大學法律專業，并有5年以上信托、銀行相關崗位經驗;中海信托招聘法務經理，要求法學本科以上，3年以上民商事法律工作經驗;山東信托的法律事務崗要求民商法方向碩士以上學歷，具有3年及以上法務崗位工作經驗或律師事務所民商法、經濟法等相關工作經驗;華鑫信托法律合規部、風險審查崗則均要求重點院校相關專業，并要求5年及以上相關工作經驗。

風險合規管理是信托公司永恒的主題，也是永遠的難題，某信托研究人士對《證券日報》記者表示，“對于信托公司而言，一是重視風控合規文化建立，風控合規管理應上升到企業文化層面，重視風控合規文化的培養;二是明確職責，建立貫穿事前、事中和事后的全流程風控合規管理體系，并明確前中后臺風控合規責任的劃分;三是重視科技賦能風控合規管理。利用大數據和金融科技可以有效控制風險水平，降低合規成本，信托公司應該重視與風控合規相關IT基礎設施的投入和建設;四是時刻關注監管動態，進行自我規范，在展業過程中，重視強化風險防控，堅守合規底線、更加穩健的拓展業務。”

關鍵詞： 信托合規管理