然而，這一“黃金產業”卻長期面臨著“花期怕旱，秋季怕澇”的雙重挑戰。時而發生的氣象災害，更是加劇了產量的大幅波動，讓果農們始終走在“靠天吃飯”的鋼絲繩上：災害發生后靠自籌資金恢復生產，不僅復產周期長，還易因資金短缺錯失下一季生產良機。

  破局：政企協同構建風險防護網

  鞍山金融監管分局積極貫徹落實中央金融工作會議精神及2025年中央一號文件要求，將目光聚焦于地方特色農業的發展難題，深入調研鞍山市場特色農產品基本情況及特色農業保險經營現狀，發現轄區特色農險產品適配度有待提升，難以契合本地產業特點，也無法滿足農戶的實際需求。針對南果梨產業“抗風險能力弱”這一痛點，鞍山金融監管分局積極引導保險機構升級創新保險產品，攜手助力打造地方特色品牌，帶動全產業鏈發展，為特色農業構筑起風險防護網。

  在鞍山金融監管分局的積極引導與大力支持下，中華財險鞍山中支敏銳捕捉到南果梨種植戶的迫切需求，主動破題。2024年7月，中華財險鞍山中支組建起一支由農險專家、氣象學者、農技人員構成的“三農”服務專項調研隊，歷時5個月的時間，走遍海城、岫巖、臺安等南果梨核心產區，通過深入的田間走訪、座談交流、問卷調研等方式，充分了解了不同種植規模農戶的風險訴求。調研發現，小規模種植戶更擔心自然災害對樹體造成的直接損傷，影響后續產量；而大規模種植戶除了關注樹體損傷外，還擔憂果實減產帶來的市場收益損失。基于詳實的調研成果，調研隊精準繪制出南果梨全生長周期的產業風險圖譜。

  以這份產業風險圖譜所呈現的精準洞察為依據，中華財險鞍山中支創新性地提出了“果樹綜合險+天氣指數險”雙輪驅動方案，并于2024年12月正式向鞍山市農業農村局提交《鞍山特色產業保險推介書》，詳細闡述了這一創新方案的設計思路與預期效果。經過多方溝通與協調，最終形成了“政府引導、保險托底、農戶受益”的產業保障新機制，為南果梨產業的可持續發展筑牢了堅實基礎。

  創新：科技賦能打造精準理賠體系

  8月，中華財險鞍山中支成功落地系統內首單南果梨綜合保障試點項目，為當地種植戶提供了1560萬元風險保障，讓鞍山南果梨產業迎來了歷史性的突破。

  該項目創新性融合南果梨果樹綜合保險與天氣指數保險，“雙險融合、精準護航”，覆蓋了南果梨整個生長周期，構建起“樹體+果實”雙重保障體系：“果樹綜合保險”針對霜凍、冰雹、風災等自然災害造成的樹體損傷（例如枝干折斷、根系腐爛）及果實減產，按實際損失比例賠付；“天氣指數保險”則對霜凍、暴雨、干旱設定觸發閾值，實現“災害發生即啟動賠付”，無需現場定損即可實現快速理賠。

  成效：從風險補償到產業升級

  “雙險融合”的保障模式，不僅填補了鞍山南果梨產業專屬保險的空白，更為鞍山特色產業發展注入金融動能。穩定南果梨產量與收入預期，悄然催生了例如南果梨酒、果醬深加工產業新業態，為推動“地理標志產品”向“高附加值產業”升級拓寬了平臺。

  展望：繪就共同富裕新圖景

  這不僅是份保險單，更是給果農的“定心丸”。未來，鞍山金融監管分局將指導機構為當地農戶提供更加全面、精準的風險保障，切實解決農戶的后顧之憂，助力鄉村振興邁向新臺階。中華財險鞍山中支總經理范海濤表示，該公司將以此次試點為起點，“以點帶面”擴大當地特色產業保險覆蓋面，進一步激發特色產業發展活力，讓金融保險“活水”精準滴灌鄉村振興“沃土”，助力這顆“黃金果”成為拓寬農戶共富之路的重要支撐。

  站在萬畝梨園眺望，綴滿枝頭的南果梨映照著果農的笑臉——當金融保險的力量與鄉村振興的時代命題深度融合，這顆“黃金果”正蛻變為帶動共同富裕的“幸福果”，書寫著新時代東北全面振興的生動注腳。

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