過去多年，銀保渠道在壽險行業發展中的地位波動起伏。當前，銀保渠道重回新單保費“C位”。對此，業內人士分析認為，這與“報行合一”政策實施、行業產品轉型發展等因素有密切關系，險企正在謀求銀保渠道規模增長與價值提升的協調統一。

銀保收入大幅增長

A股上市險企半年報顯示，上半年，個險渠道保費總收入仍居第一位，但銀保渠道保費同比增速全面超越個險渠道。

具體來看，上半年，中國人壽個險渠道總保費收入約4004.5億元，同比增長2.6%；銀保渠道總保費約724.4億元，同比增長45.7%。平安人壽代理人渠道規模保費約3130.46億元，同比微降；銀保渠道規模保費約415.97億元，同比增長37.5%。太保壽險代理人渠道保費收入約1373.8億元，同比增長0.9%；銀保渠道保費收入約416.6億元，同比增長82.6%。新華保險個險渠道保費收入合計約725.26億元，同比增長5.5%；銀保渠道保費收入合計約461.92億元，同比增長65.1%。人保壽險個險渠道取得原保險保費收入354.14億元，同比增長3%；銀保渠道實現原保險保費收入140.30億元，同比增長18.8%。

由此可見，銀保渠道保費同比增速全面高于個險渠道。對此，北京排排網保險代理有限公司深圳分公司保險產品經理蘇曉天對《證券日報》記者表示，銀行渠道憑借廣泛的網點覆蓋和高凈值客戶資源，成為險企在利率下行期獲取儲蓄型保險需求的高效路徑。同時，“報行合一”等監管政策規范了手續費競爭，推動銀保從粗放規模轉向價值經營；此外，銀行與保險在客戶生命周期管理上的深度協同，形成“1+1>2”的生態效應，驅動險企戰略資源向銀保傾斜。

中國人壽在半年報中表示，銀保渠道積極推動渠道轉型，通過落實“報行合一”降本增效，實現保費規模、新業務價值雙提升。新華保險董事長楊玉成表示，公司將銀保業務上升到戰略高度，搶抓“報行合一”之后的銀保市場戰略發展機遇。提高銀保戰略定位發展格局，加快實施銀保管理能力的提升方案，錨定做大規模、做優價值、做強生態的長期目標。

當前，壽險行業正在推動產品轉型發展，分紅險是各家險企主推的產品，同時，多家銀行將分紅險列為重點推薦產品，并將其納入客戶“全生命周期資產配置”方案，銀保渠道已成為分紅險銷售的“主戰場”。

規模、價值兩手抓

在壽險業發展過程中，個險渠道和銀保渠道的地位持續變化，也備受業界關注。當前，隨著行業將主力產品轉向分紅險，銀保渠道在新單業務領域的重要性持續提升。各險企也在追求銀保渠道保費規模和價值貢獻的協調統一。

在蘇曉天看來，銀保渠道“規模高、價值低”的老問題已經發生改變——隨著產品結構從短期儲蓄險轉向長期保障型、高價值產品，銀保渠道新業務價值貢獻顯著提升。

從部分險企來看，上半年，新華保險的銀保渠道實現業務規模、期交與價值全面增長；平安人壽銀保渠道新業務價值同比增長168.6%；人保壽險實現半年新業務價值29.24億元，可比口徑下同比增長107.7%。

上海金融與發展實驗室主任曾剛對《證券日報》記者表示，銀保業務進一步高質量發展，需要銀行與保險公司共同轉變理念，從短期傭金驅動轉向長期價值創造，真正實現金融服務與客戶需求的深度對接。具體來看，需要從四方面發力。一是銀行與保險公司要建立新型戰略合作關系，從單純的渠道與產品提供方，轉變為客戶需求服務同盟。深度融合客戶數據分析能力，共同打造精準畫像，提供差異化服務方案。二是銀保產品設計應回歸保障本源，強化保險保障功能。三是提升銀行網點保險專業服務能力。四是以科技賦能優化銀保服務體驗。構建線上線下一體化服務模式，利用大數據、AI（人工智能）等技術提升銷售合規性和服務效率，實現從“一次性銷售”向“全生命周期管理”轉變。

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