加大信貸投放
科技創(chuàng)新是今年銀行業(yè)的重點(diǎn)議題。中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融等五篇大文章。銀行業(yè)積極推動(dòng)科技金融落地落細(xì)，引導(dǎo)更多信貸資源投入科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造等領(lǐng)域，助力國(guó)家高水平科技自立自強(qiáng)。
今年上半年，六大行搶抓科技金融發(fā)展機(jī)遇，在科技金融賽道加速領(lǐng)跑。記者從建設(shè)銀行2025年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上了解到，該行大力引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚，科技貸款余額5.15萬億元，較上年末增長(zhǎng)16.81%。此外，工商銀行靠前服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，截至6月末，工商銀行科技貸款余額6萬億元。農(nóng)業(yè)銀行積極服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，科技貸款余額4.7萬億元，新增超8000億元，增速超20%。中國(guó)銀行搶抓人工智能、科技型企業(yè)并購(gòu)等市場(chǎng)機(jī)遇，創(chuàng)新“算力貸”等科技金融產(chǎn)品，截至6月末，科技貸款余額4.59萬億元，授信戶數(shù)16.11萬戶。交通銀行上半年科技貸款余額突破1.5萬億元大關(guān)，獲貸企業(yè)數(shù)量較上年末增長(zhǎng)11.12%。郵儲(chǔ)銀行上半年服務(wù)科技型企業(yè)超10萬戶，科技貸款余額突破9300億元。
城市商業(yè)銀行加快布局科技金融，服務(wù)新產(chǎn)業(yè)、新賽道，助推產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。2025年6月末，上海銀行科技貸款余額1835.34億元，較上年末增長(zhǎng)8.05%，科技金融服務(wù)能效不斷提升。截至6月末，南京銀行科技金融貸款余額1668億元，較年初增加184億元，增幅超12%。業(yè)內(nèi)人士表示，頭部城商行重點(diǎn)加大對(duì)“兩重兩新”、新質(zhì)生產(chǎn)力等關(guān)鍵領(lǐng)域的信貸投放力度，不斷提升金融服務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的適配性和精準(zhǔn)度。
上半年，銀行機(jī)構(gòu)科技金融數(shù)據(jù)亮眼。萬得數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，銀行機(jī)構(gòu)在科技金融領(lǐng)域的整體發(fā)展趨勢(shì)良好。截至2025年6月末，全國(guó)科技貸款余額達(dá)到44.1萬億元，同比增長(zhǎng)12.5%。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子表示，銀行機(jī)構(gòu)利用自身在資金、人才、技術(shù)等方面的優(yōu)勢(shì)，近年來持續(xù)加大對(duì)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的信貸投放，推動(dòng)科技貸款增量擴(kuò)面，充分發(fā)揮作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍的作用。
拓寬融資渠道
科技金融已經(jīng)成為商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)點(diǎn)。多家銀行半年報(bào)顯示，金融資產(chǎn)投資有限公司（AIC）股權(quán)投資試點(diǎn)和科技創(chuàng)新債券成為拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資的重要引擎，這不僅有助于引入耐心資本投早、投小、投硬科技，還能加快培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。
在AIC股權(quán)投資試點(diǎn)方面，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步擴(kuò)大金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點(diǎn)的通知》，支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司。商業(yè)銀行積極響應(yīng)監(jiān)管要求，尤其是招商銀行近期獲批籌建招銀金融資產(chǎn)投資有限公司，這也是繼興業(yè)銀行、中信銀行后，第三家獲批籌建金融資產(chǎn)投資公司的全國(guó)性股份制銀行。
“商業(yè)銀行依托AIC強(qiáng)化與科技企業(yè)開展多元化合作，將進(jìn)一步拓寬商業(yè)銀行的發(fā)展空間。AIC為商業(yè)銀行深度參與投貸聯(lián)動(dòng)、股債聯(lián)動(dòng)提供了關(guān)鍵平臺(tái)。AIC可以結(jié)合豐富的金融工具設(shè)計(jì)出定制化金融產(chǎn)品以滿足企業(yè)融資需求，同時(shí)也可以通過與政府引導(dǎo)基金、私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等開展深入合作，在項(xiàng)目挖掘、投資管理等方面實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。”中國(guó)銀行研究院研究員劉晨表示。
在科技創(chuàng)新債券方面，中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)向市場(chǎng)推出科技創(chuàng)新債券，通過豐富支持主體范圍、拓寬募集資金用途等多種舉措，引導(dǎo)金融資本投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)朱鶴新認(rèn)為，為提升債券市場(chǎng)對(duì)科技創(chuàng)新支持的適配性，人民銀行會(huì)同證監(jiān)會(huì)、科技部、金融監(jiān)管總局等部門建立了債券市場(chǎng)“科技板”，在繼續(xù)服務(wù)好科技型企業(yè)的基礎(chǔ)上，支持金融機(jī)構(gòu)、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)發(fā)行科技創(chuàng)新債券。
科創(chuàng)債是支持科技創(chuàng)新發(fā)展的重要金融工具，中國(guó)銀行打出了更加豐富的金融“組合拳”。債權(quán)融資方面，為支持西安中科光機(jī)投資控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“西科控股”）建設(shè)光子傳感產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，今年5月，中國(guó)銀行作為主承銷商，助力西科控股發(fā)行全國(guó)首批、西北首單科技創(chuàng)新債券，規(guī)模共計(jì)3億元，進(jìn)一步拓寬融資渠道。股權(quán)投資方面，依托綜合化優(yōu)勢(shì)，中國(guó)銀行陜西省分行聯(lián)動(dòng)中銀資產(chǎn)通過市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股，戰(zhàn)略投資西科控股3億元。中銀資產(chǎn)與西科控股共同在西安設(shè)立4億元直投基金，進(jìn)一步加大投資動(dòng)能。
當(dāng)前，商業(yè)銀行一方面加大與科技型企業(yè)對(duì)接服務(wù)力度，拓寬融資渠道；另一方面充分發(fā)揮銀行集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，為科技創(chuàng)新債券提供有力投資支持，有效降低企業(yè)融資成本。建設(shè)銀行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏表示，建行積極參與債券市場(chǎng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了有力支撐，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)債權(quán)融資的需求，尤其是在科創(chuàng)債領(lǐng)域，科創(chuàng)債投資認(rèn)購(gòu)量成倍甚至成數(shù)倍地增加。
優(yōu)化服務(wù)體系
黨的二十屆三中全會(huì)提出，要構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，完善長(zhǎng)期資本投早、投小、投長(zhǎng)期、投硬科技的支持政策。因此，商業(yè)銀行為更好服務(wù)科技型企業(yè)，其首要前提是優(yōu)化和創(chuàng)新金融服務(wù)，完善與科技創(chuàng)新相適配的金融服務(wù)體系。
首先，搭建組織體系，優(yōu)化資源力量配備。國(guó)有大行目前基本上已初步建成“總行—一級(jí)分行—重點(diǎn)城市行—特色支行（網(wǎng)點(diǎn)）—子公司”的科技金融專屬組織架構(gòu)。建設(shè)銀行在全國(guó)范圍內(nèi)最新認(rèn)定了405家科技特色支行（網(wǎng)點(diǎn)），實(shí)現(xiàn)了科技資源集中區(qū)域全覆蓋。
其次，打造一體化產(chǎn)品和服務(wù)體系。交通銀行發(fā)揮集團(tuán)全牌照經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，建立“股貸債租托”（股權(quán)、信貸、債券、租賃、托管）綜合金融服務(wù)體系，積極推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。
最后，數(shù)字化生態(tài)為科技創(chuàng)新各領(lǐng)域提供支撐。商業(yè)銀行通過科技金融專區(qū)、科創(chuàng)雷達(dá)等系統(tǒng)性金融工具，實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)識(shí)別、評(píng)價(jià)和準(zhǔn)入，為科技企業(yè)提供全流程線上融資服務(wù)。
與其他領(lǐng)域的信貸服務(wù)不同，科技型企業(yè)輕資產(chǎn)特征比較明顯，缺少抵押物是普遍現(xiàn)象，疊加研發(fā)周期較長(zhǎng)，需要大量且長(zhǎng)期的資金支持。商業(yè)銀行尤其是農(nóng)村商業(yè)銀行，更要依托熟悉區(qū)域的優(yōu)勢(shì)，加快創(chuàng)新金融服務(wù)。
為滿足科技型企業(yè)不同發(fā)展階段的融資需求，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)泰順農(nóng)商銀行等金融機(jī)構(gòu)與科技部門共享科技企業(yè)項(xiàng)目清單和數(shù)據(jù)，創(chuàng)新建立科創(chuàng)指數(shù)融資等模式，探索多層次金融產(chǎn)品供給，助力科技型企業(yè)發(fā)展。浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)平陽農(nóng)商銀行信貸管理部副總經(jīng)理陳培劍表示，科技型企業(yè)輕資產(chǎn)特征明顯，普遍存在抵押物少、找擔(dān)保人難等融資難題，銀行要深化與政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作機(jī)制，及時(shí)破解企業(yè)抵押擔(dān)保痛點(diǎn)，同時(shí)優(yōu)化服務(wù)舉措，創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押等融資模式，豐富企業(yè)融資渠道，推動(dòng)企業(yè)的無形資產(chǎn)變成真金白銀，緩解科技型企業(yè)融資難。
李廣子表示，發(fā)展科技金融是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要從構(gòu)建科技金融體制入手，提升不同性質(zhì)的商業(yè)銀行支持科技創(chuàng)新的效率，實(shí)現(xiàn)融資供給與企業(yè)發(fā)展同頻共振，進(jìn)而推動(dòng)科創(chuàng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
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