在當(dāng)前強(qiáng)調(diào)回歸本源、強(qiáng)化保障功能的背景下，友邦人壽于9月1日推出“智選逸生”醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品與“盈如意”產(chǎn)品計(jì)劃，兩款產(chǎn)品分別從醫(yī)療償付保障和重疾保障方向精準(zhǔn)回應(yīng)市場需求。

  堅(jiān)守保障本源 保障類產(chǎn)品貢獻(xiàn)近半新業(yè)務(wù)價(jià)值

  “風(fēng)險(xiǎn)防范、財(cái)務(wù)托底是保險(xiǎn)最基本的功能，保險(xiǎn)的共濟(jì)屬性注定了其在社會(huì)運(yùn)行中能起到穩(wěn)定器的作用。”張敏表示。

  張敏介紹稱，友邦人壽始終堅(jiān)守“保障本源”，積極投身于創(chuàng)新開發(fā)各類保險(xiǎn)保障產(chǎn)品與解決方案，并在市場中收獲廣泛認(rèn)可。在友邦人壽的產(chǎn)品銷售體系里，保障類產(chǎn)品始終占據(jù)核心地位。

  據(jù)悉，2024年，超95%的友邦人壽營銷員成功售出傳統(tǒng)保障類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品在營銷員渠道的新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長26%，規(guī)模近乎占據(jù)整個(gè)營銷員渠道當(dāng)年新業(yè)務(wù)價(jià)值的一半。2025年第二季度，營銷員渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值的43%自傳統(tǒng)保障類產(chǎn)品。

  不僅如此，友邦人壽不斷拓展保障類產(chǎn)品外延，豐富其內(nèi)涵，全力推進(jìn)服務(wù)升級(jí)，精心打造健康生態(tài)圈。通過深度整合保險(xiǎn)保障、打造更專業(yè)的服務(wù)體系，致力于為客戶構(gòu)建起一張全方位、廣覆蓋、韌性強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范網(wǎng)絡(luò)。這種對(duì)保障本源的執(zhí)著堅(jiān)守與創(chuàng)新拓展，正是友邦穩(wěn)健前行的關(guān)鍵所在。

  聚焦保障缺口 巨大市場潛力將釋放

  對(duì)于慢病群體以及非標(biāo)準(zhǔn)健康體人群而言，如何在成本可控前提下，為其提供切實(shí)有效的保險(xiǎn)保障解決方案，成為保險(xiǎn)業(yè)亟待突破的問題。友邦人壽此前已推出針對(duì)“次標(biāo)體”人群的終身重疾產(chǎn)品“如意優(yōu)享”，正是對(duì)這一需求的積極響應(yīng)。

  “保障存在差距，可做的事情很多，換個(gè)角度看，我們的潛力、空間非常巨大。”張敏說。

  監(jiān)管政策的持續(xù)引導(dǎo)為行業(yè)發(fā)展指明了方向。保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”要求加快建設(shè)多層次醫(yī)療保障體系，明確將新技術(shù)、新藥品和新器械納入保險(xiǎn)服務(wù)范疇。商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的功能性定位愈發(fā)清晰——從單純風(fēng)險(xiǎn)兜底向主動(dòng)服務(wù)民生轉(zhuǎn)變。

  以“智選逸生”為例，其對(duì)特需醫(yī)療、海外特藥的保障，正是對(duì)“滿足人民群眾多樣化健康需求”政策要求的落地。該產(chǎn)品采用“核心保障+個(gè)性化配置”的靈活組合模式，通過模塊化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，支持客戶自主定制醫(yī)療保障方案。其產(chǎn)品核心保障涵蓋一般及重疾住院醫(yī)療、質(zhì)子重離子醫(yī)療等五項(xiàng)責(zé)任，保險(xiǎn)期間累計(jì)給付限額500萬元。在可選責(zé)任方面，客戶可自主配置優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源與院外藥械保障，大幅提升就醫(yī)品質(zhì)與選擇自由度。

  而“盈如意”系列則圍繞“穩(wěn)、漲、增、活、優(yōu)”五大特色提供堅(jiān)實(shí)守護(hù)。該系列由終身壽險(xiǎn)（分紅型）和提前給付重大疾病保險(xiǎn)組成，該系列產(chǎn)品不僅延續(xù)了友邦人壽作為“保障專家”在重疾保障方面的長期運(yùn)營和開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，還憑借分紅機(jī)制，使得保險(xiǎn)公司在取得良好業(yè)績時(shí)，與客戶共享經(jīng)營成果，使得該系列產(chǎn)品享有保障增長。

  值得一提的是，此次搭配“盈如意”的“如意愈從容”服務(wù)全面升級(jí)，新增日常就醫(yī)服務(wù)、心理咨詢服務(wù)、康復(fù)期就醫(yī)服務(wù)等，完整覆蓋預(yù)防、診斷、治療、康復(fù)四大關(guān)鍵時(shí)期。在客戶不幸確診罹患重疾后，具有多年臨床醫(yī)療及護(hù)理從業(yè)背景的自有重疾專案管理團(tuán)隊(duì)，可提供長達(dá)1年的高品質(zhì)服務(wù)。

  張敏表示，兩款產(chǎn)品的推出，皆源自友邦人壽多年來深耕保障業(yè)務(wù)的專業(yè)沉淀，亦是其堅(jiān)持以“客戶驅(qū)動(dòng)”，不斷推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新迭代的有力體現(xiàn)，進(jìn)一步夯實(shí)了友邦人壽“保障專家”的角色定位。

  差異化優(yōu)勢 多維度構(gòu)筑“保障專家”能力

  對(duì)于友邦作為“保障專家”的優(yōu)勢，張敏表示，首先，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營本質(zhì)的堅(jiān)守，是友邦核心優(yōu)勢之一。友邦始終將“保險(xiǎn)姓保”深深嵌入友邦的經(jīng)營體系中，將保障類產(chǎn)品作為公司業(yè)務(wù)重要支柱，將該理念貫穿于公司整體經(jīng)營系統(tǒng)。

  其次，友邦將“健康長久好生活”作為品牌承諾，提出“健康新‘享’法”，倡導(dǎo)涵蓋身體、心理、財(cái)務(wù)、環(huán)境等多維健康理念，基于這一多元健康認(rèn)知，友邦得以更好、更快、更精準(zhǔn)地布局保險(xiǎn)保障戰(zhàn)略，為客戶提供全方位、多層次保障解決方案；

  第三，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新是友邦實(shí)現(xiàn)差異化競爭的有力武器。傳統(tǒng)保險(xiǎn)觀念往往局限于疾病發(fā)生后的保險(xiǎn)金賠付兜底，而友邦早在多年前就提出“全程健康友保障”的價(jià)值主張。除履行支付方基本職責(zé)外，友邦將疾病預(yù)防、醫(yī)療資源獲取、康復(fù)與護(hù)理等環(huán)節(jié)融入產(chǎn)品與服務(wù)中，為客戶打造全流程健康保障體系。目前，友邦的生態(tài)體系已涵蓋數(shù)十款精心設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種以及豐富多彩的生態(tài)服務(wù)，能充分滿足不同人群的多樣化保障需求；

  此外，友邦擁有引以為傲的“卓越營銷員”隊(duì)伍，這是其在保障領(lǐng)域脫穎而出的關(guān)鍵因素。這支隊(duì)伍將“成為陪伴客戶一生的健康和財(cái)富管理伙伴”視為核心使命，具備高度專業(yè)化知識(shí)與能力，能夠深入了解客戶需求，量身定制一體化保障解決方案，切實(shí)陪伴并協(xié)助客戶及其家庭構(gòu)建完善的保障體系。

  值得一提的是，友邦穩(wěn)健的財(cái)務(wù)能力為其創(chuàng)新與發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)后盾。“我們的償付能力充足率常年維持在400%以上，遠(yuǎn)高于行業(yè)水平。這讓我們更有余力去做一些創(chuàng)新動(dòng)作，真正從客戶出發(fā)，帶來他們所需的解決方案。”張敏說。

  重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)協(xié)同 構(gòu)建家庭健康保障網(wǎng)

  在構(gòu)建家庭健康保障體系的過程中，消費(fèi)者有時(shí)面臨困惑，尤其是在疾病險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的選擇與配置上。

  對(duì)此，張敏從專業(yè)視角對(duì)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與功能進(jìn)行了對(duì)比。他指出，重疾險(xiǎn)主要聚焦于客戶不幸罹患重大疾病后，為其提供一次性的財(cái)務(wù)補(bǔ)償，旨在彌補(bǔ)因疾病導(dǎo)致的收入損失，維持家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。歷經(jīng)多年市場發(fā)展，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在疾病覆蓋種類上不斷拓展，從常見的重疾種類逐漸延伸至一些罕見病；在保額設(shè)計(jì)方面，也充分考慮不同年齡階段、特定群體的需求，與實(shí)際需求的契合度日益提升。

  而醫(yī)療險(xiǎn)方面，隨著國家醫(yī)療體制改革的深入推進(jìn)，基本社保明確聚焦于基礎(chǔ)醫(yī)療保障，大眾的醫(yī)療需求逐漸呈現(xiàn)出分層化趨勢。人們對(duì)于“好醫(yī)、好藥、好體驗(yàn)”的追求日益多樣化，這為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展提供了廣闊空間。友邦保險(xiǎn)針對(duì)不同客戶的需求，精心設(shè)計(jì)了多層次的醫(yī)療保障產(chǎn)品，涵蓋大眾、中端、高端等不同層次，以滿足客戶在不同人生階段對(duì)醫(yī)療保障的多樣化需求。

  他表示，考慮到醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)用隨年齡增長的自然規(guī)律以及客戶在不同階段的經(jīng)濟(jì)承受能力差異，友邦致力于為客戶提供更加靈活、自由的醫(yī)療保障選擇體系。“對(duì)客戶來講，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)并非相互矛盾，而是可以進(jìn)行更合理的組合配置。”

  張敏強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)是客戶與家庭的長期伙伴，目的是提供科學(xué)合理的配置方式，讓每個(gè)家庭在面對(duì)生活中的不確定性時(shí)，能夠擁有安心與從容，這正是保險(xiǎn)在當(dāng)前社會(huì)中最核心的價(jià)值所在。

  從“十四五”規(guī)劃明確提出“健全覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的多層次社會(huì)保障體系”，到監(jiān)管持續(xù)深化“保險(xiǎn)回歸保障本源”的行業(yè)導(dǎo)向，保障類產(chǎn)品的發(fā)展已經(jīng)不僅僅是企業(yè)經(jīng)營的選擇，更是關(guān)乎服務(wù)民生福祉的重要命題。友邦人壽通過“智選逸生”“盈如意”等創(chuàng)新產(chǎn)品，正不斷拓展保障的內(nèi)涵與外延，為中國家庭構(gòu)建更加穩(wěn)固的健康防護(hù)網(wǎng)。

  在張敏所闡述的戰(zhàn)略發(fā)展路徑中，友邦人壽對(duì)保障類產(chǎn)品社會(huì)價(jià)值的深度挖掘、對(duì)市場潛力的精準(zhǔn)把握以及為消費(fèi)者提供科學(xué)的家庭保障配置建議，正全力發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極推動(dòng)行業(yè)朝著更加健康、更可持續(xù)的方向發(fā)展，提供一份“從風(fēng)險(xiǎn)兜底到健康守護(hù)”的創(chuàng)新范本。

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