在寧波，出口信用保險幫助小微企業(yè)解決“有單不敢接”問題；在深圳，“保險+服務(wù)”模式為科創(chuàng)企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險解決方案；在北京，險資投資的科創(chuàng)基金為科創(chuàng)企業(yè)提供資金支持……近年來，保險業(yè)從負(fù)債、投資兩端雙向發(fā)力，持續(xù)拓寬金融服務(wù)覆蓋面，滿足民營企業(yè)多元化的風(fēng)險保障需求和資金需求，在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)揮了重要作用。

  專家認(rèn)為，支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，既是推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，也是保險業(yè)自身發(fā)展的內(nèi)在需求。保險業(yè)要持續(xù)推動產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)針對民營經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，提供更具針對性的保險和風(fēng)險管理方案。

  豐富產(chǎn)品體系

  保險業(yè)積極創(chuàng)新保險產(chǎn)品，挖掘民營企業(yè)及員工的保險保障需求，提供差異化產(chǎn)品服務(wù)。比如，中國人壽推出面向中小微企業(yè)客戶的定制化產(chǎn)品“員福保”意外險組合產(chǎn)品等，為企業(yè)員工提供風(fēng)險保障；大地保險的“汽修保”“裝修保”“舌尖保”等專屬保險產(chǎn)品，滿足汽車維修行業(yè)、裝修類小微企業(yè)、餐飲小微企業(yè)的特定保險需求；人保財險的出口特定合同信用保險、物流服務(wù)出口信用保險、小微企業(yè)出口信用保險等產(chǎn)品，為外貿(mào)企業(yè)保駕護(hù)航。

  事實(shí)上，民營經(jīng)濟(jì)涉及行業(yè)豐富、領(lǐng)域廣泛，保險需求也不盡相同。針對不同行業(yè)民營經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，保險業(yè)創(chuàng)新保險產(chǎn)品服務(wù)體系，開發(fā)多種保險產(chǎn)品，滿足其多樣化的保險保障需求。

  “保險公司是專業(yè)的風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)，民營經(jīng)濟(jì)是我國經(jīng)濟(jì)恢復(fù)活力的關(guān)鍵所在。保險業(yè)助力民營經(jīng)濟(jì)化解風(fēng)險，為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航，既是經(jīng)濟(jì)社會向前發(fā)展的需要，也是保險業(yè)自身發(fā)展的要求。”對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍表示。

  巨豐投顧高級投資顧問朱華雷表示，民營經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中面臨市場風(fēng)險、融資風(fēng)險、政策風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和法律風(fēng)險等多種風(fēng)險。保險業(yè)通過提供風(fēng)險保障、創(chuàng)新保險產(chǎn)品和服務(wù)、助力融資增信、提供風(fēng)險管理服務(wù)等方式，為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供全方位的支持。這些措施不僅能增強(qiáng)保險公司市場競爭力，還有助于推動民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

  支持科技創(chuàng)新

  民營企業(yè)是科技創(chuàng)新的重要力量，但是科技創(chuàng)新投入大、周期長，面臨的風(fēng)險較為復(fù)雜，需要保險業(yè)提供風(fēng)險保障。針對不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)所面臨的不同風(fēng)險，保險業(yè)正構(gòu)建覆蓋此類企業(yè)全生命周期、多維度的風(fēng)險保障體系。

  比如，國壽財險表示，公司成立近70個科技保險支公司及專營團(tuán)隊，著力發(fā)展首臺（套）技術(shù)裝備、首批次新材料和首版次高端軟件等“三首”類保險，積極培育網(wǎng)絡(luò)安全、知識產(chǎn)權(quán)保險，不斷健全涵蓋科技創(chuàng)新企業(yè)全生命周期的科技保險產(chǎn)品體系；國任保險表示，公司創(chuàng)新建立知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險評估模型，采用“保險+服務(wù)”的模式為科創(chuàng)企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險解決方案，與深圳市科創(chuàng)局共同探索為深圳市種子基金科技成果轉(zhuǎn)化建立風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。

  科技保險相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長。金融監(jiān)管總局局長李云澤近日表示，截至目前，高新技術(shù)企業(yè)貸款增速是各項貸款平均增速的近3倍，科技保險提供保障超過2萬億元。金融監(jiān)管總局副局長叢林近日表示，金融監(jiān)管總局支持科技成果轉(zhuǎn)化，面向首臺（套）重大技術(shù)裝備、重點(diǎn)新材料首批次應(yīng)用開展了兩項保險補(bǔ)償試點(diǎn)，目前已經(jīng)累計提供風(fēng)險保障超過1萬億元。

  李云澤表示，將加快制定科技保險高質(zhì)量發(fā)展的意見，更好發(fā)揮風(fēng)險分擔(dān)和補(bǔ)償作用，支持更多以共保體方式為重大科技攻關(guān)提供保險保障，推動研發(fā)機(jī)器人、低空飛行器等新興領(lǐng)域的保險產(chǎn)品，切實(shí)為企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展保駕護(hù)航。

  多家保險公司表示，科技保險具有較好發(fā)展前景，將進(jìn)一步加強(qiáng)科技保險人才隊伍建設(shè)和產(chǎn)品創(chuàng)新，重點(diǎn)聚焦智能網(wǎng)聯(lián)汽車、智能機(jī)器人、低空經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等創(chuàng)新領(lǐng)域，持續(xù)完善保險產(chǎn)品和服務(wù)，推動科技保險高質(zhì)量發(fā)展。

  提供資金支持

  與其它資金相比，保險資金期限長、規(guī)模大，可以為民營經(jīng)濟(jì)提供長期穩(wěn)定的資金支持。保險公司通過股權(quán)投資、債券投資等方式，為民營企業(yè)注入金融“活水”，有助于緩解民營企業(yè)融資難題。

  比如，國壽資產(chǎn)于2024年12月發(fā)起設(shè)立“中國人壽-北京科創(chuàng)股權(quán)投資計劃”，規(guī)模50億元，以S份額方式投資北京市科技創(chuàng)新基金，投資領(lǐng)域涵蓋新一代信息技術(shù)、醫(yī)藥健康、智能制造等多個領(lǐng)域，已成功孵化培育眾多優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，已覆蓋超1200家民營企業(yè)；中國人保集團(tuán)已發(fā)起設(shè)立合計規(guī)模超過200億元的健康養(yǎng)老基金、科創(chuàng)基金、現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系基金等，支持相關(guān)領(lǐng)域的民營企業(yè)發(fā)展。

  多家保險公司還加強(qiáng)與政府、銀行等方面的合作，建立“政銀保”合作模式，通過建立風(fēng)險補(bǔ)償資金池、提供保費(fèi)（擔(dān)保費(fèi)）補(bǔ)貼、設(shè)定利率優(yōu)惠等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向民營企業(yè)傾斜資源。

  李云澤表示，今年前4個月，銀行業(yè)、保險業(yè)通過貸款、債券等多種方式為實(shí)體經(jīng)濟(jì)新增融資約17萬億元。“金融監(jiān)管總局將盡快推出支持小微企業(yè)、民營企業(yè)融資一攬子政策，做深做實(shí)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，助力穩(wěn)企業(yè)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)。”

  “未來保險業(yè)可以從創(chuàng)新保險產(chǎn)品體系、優(yōu)化服務(wù)模式、強(qiáng)化融資支持、深化風(fēng)險管理與減量服務(wù)、構(gòu)建協(xié)同發(fā)展生態(tài)等多方面入手，進(jìn)一步服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”朱華雷表示。

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