整體來看，期限較長的存款產品利率再度成為本輪調整的重點。恒豐銀行4月15日最新發布“臻享存款”利率表顯示，起存金額5000元的3年期、2年期、1年期定存產品利率分別為2.15%、1.80%和1.65%，較2月時分別調降20個基點、15個基點和15個基點。

浦發銀行北京某網點工作人員對記者表示，4月7日起，該行特色定期存款“安享贏”三年期年利率從2.15%降至2.05%，下調10個基點。

“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前剛剛下調的。”平安銀行北京一支行工作人員告訴記者，年初時3年期定存產品利率還是2.05%。

近期也有不少民營銀行、村鎮銀行開始降息。以廣東省興寧市的興寧珠江村鎮銀行為例，該行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分別為2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各檔利率分別降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅達到170個基點，調整后的利率水平向國有大行看齊。

據公開披露信息統計，自4月以來，已有包括安徽新安銀行、上海華瑞銀行、武漢眾邦銀行、廣西融水農商銀行等近20家銀行調低部分定期存款產品的利率。

還有銀行通過調整存款“門檻”、下架長期限產品來管控付息成本。例如，浦發銀行廣州分行4月公布的大額存單產品取消了“50萬元起存，存期3年，年利率2.15%”一項。目前該分行僅面向新客戶的3年期起存大額存單利率最高能達到2.15%，起存金額為20萬元。

在經歷數次利率下調后，目前國有大行最新存款利率全部低于2%。以建設銀行為例，該行5年期利率最高為1.55%，1年期利率僅為1.1%，超過20萬元的大額存單利率為1.9%。

從銀行自身經營角度而言，壓降負債端成本是此輪利率調降的關鍵因素。據國家金融監管總局公布的數據，2024年一至四季度，我國商業銀行凈息差呈下降趨勢，各季度分別為1.54%、1.54%、1.53%、1.52%，當前凈息差水平已處于歷史低位。2024年銀行年報數據亦顯示，上市銀行凈息差收窄趨勢延續，多數機構凈息差水平已低于行業平均水平，負債端成本管控壓力持續凸顯。

郵儲銀行行長劉建軍此前在業績說明會上表示，預計2025年銀行業息差仍然具有下行壓力，貸款市場報價利率（LPR）下行以及存量按揭貸款利率政策調整，在一定程度上給銀行帶來壓力。建設銀行首席財務官生柳榮也表示，考慮到2025年是適當寬松的貨幣政策，且央行提到適時降準降息，2025年LPR還有一定下行空間，總體判斷2025年NIM（凈息差）仍將承壓，但總體幅度小于2024年。下一步建設銀行會進一步加強資產負債結構優化，加強資產管理。

招聯首席研究員董希淼表示，近年來，存款利率延續下行趨勢，有助于進一步壓降負債成本、維持息差基本穩定，符合金融管理部門政策導向。未來一段時間，市場利率將仍然處于下行趨勢，存款利率還有可能繼續下降。

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